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家づくりの教科書

注文住宅の予算と費用

注文住宅を検討する段階において、切っても切れないのがお金についてのお話。ここでは無理のない予算の立て方や住宅ローンの考え方、実際に掛かる費用など、家づくりとお金に関するお役立ち情報をお伝えしています。

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注文住宅の予算と費用

「自己資金」は、現在の貯蓄額全部ではありません！！

自分の貯蓄から住宅購入に充てることが出来る「自己資金」。現在の貯蓄額全部、と思っている方もおられるかもしれませんが、それは間違いです！自己資金の金額を考える順番は？①先ずは、自分の預貯金を把握しましょう！②手元に残しておきたい貯蓄額を把握しましょう！・緊急予備資金（いざという時の予備資金）＝毎月の世帯の手取収入の最低６ヵ月分・お子様の教育資金・住宅購入後にすぐに必要となるライフイベント費用（車・家電・家具の買い替えなど）・購入時の年齢によっては、老後の準備資金なども簡単に取り崩さない方がいい場合もあります。①－②＝住宅購入に充てることが出来るお金=「自己資金」になります。実は、今回、この中の「

今井園美

2020.11.23

注文住宅の予算と費用

中小工務店で家を建てる方必見！地域型住宅グリーン化事業って何？

「地域型住宅グリーン化事業」とは、地域の中小工務店が建てる高性能住宅に対する補助事業のことで、適応条件を満たす木造住宅には補助金が交付されます。中小工務店での建築（又は新築の購入、省エネ改修）をお考えの方は少しでもお得に建てられる可能性がありますよ！対象となる木造住宅・木造建築物は？（１）長寿命型（長期優良住宅：木造、新築）（２）高度省エネ型（認定低炭素住宅又は性能向上計画認定住宅：木造、新築）（３）ゼロ・エネルギー住宅型（ゼロ・エネルギー住宅：木造、新築・改修）（４）省エネ改修型（省エネ基準（既存）を満たす住宅：木造、改修）（５）優良建築物型（認定低炭素建築物等一定の良質な建築物（非住宅）：

2020.11.14

注文住宅の予算と費用

住宅ローン控除の時期が近付いてきました！その①

家を購入したら『住宅借入金等特別控除』の手続きをしなければいけません。新築、増改築どちらも控除が受けられます。家を購入した（増改築した）1年目に確定申告をします。一般の会社に勤めている方は確定申告をしたことがないと思いますので申請のやり方をお伝えします！ただ、控除が受けられる条件があるんです！①10年以上の住宅ローンを組むこと②新築または家を取得した日から6か月以内に住居を開始していること③床面積が50平方メートルであること④特別控除を受ける都市の合計所得が3000万円以下であることそれでは申請のやり方をお伝えします。住み始めた翌年の2月～3月の間に確定申告を行います。（2021年は2月16日

2020.11.12

注文住宅の予算と費用

安心の「予算」を決めるためには？

住宅購入に際して、先ず決める必要があるのが「住宅購入総予算」です。「住宅購入総予算」の内容は、「建物価格」＋「土地価格（土地から購入の場合）」＋「諸費用」＋「消費税」です。その「住宅購入総予算」の支払い内訳が、「自己資金」＋「援助資金」＋「住宅ローン借入額」となります。この中で、一番気になるポイントが「住宅ローン借入額」です。要は「安心して住宅ローンを支払っていくには、借り入れはいくらにすればよいのか？」という点です。住宅購入は人生の中で迎えるいくつかのライフイベントの1つにすぎませんが、数千万円という大きなお金が動く人生の中でも最大のイベントと言えます。住宅の場合は購入時にかかる頭金や諸経費

今井園美

2020.10.17

注文住宅の予算と費用

家を建てるとき「頭金」って、どのくらい必要ですか？

家を建てるとき「頭金って、どのくらい必要ですか？」とよく聞かれますが、一般的に、家を買うときの頭金は家の総予算の20％と言われています。頭金があるメリットは？頭金を用意するメリットは、借入額を抑えることが出来るということです。実は、15～20年ほど前までは、頭金なしでは銀行は住宅ローンを貸してくれませんでした。金利が高かったので、頭金なしで多額の住宅ローンを組むなんて考えられなかったのです。では、金利の低い今はどうでしょうか？頭金なし、あるいは頑張って出せても100万円ほど、、といった状況で住宅ローンは組めるのでしょうか？答えは「YES」です。他のローンを抱えていたり、ローンの支払いが滞ってい

今井園美

2020.10.12

注文住宅の予算と費用

住宅ローン「毎月の返済額はどう決める？」

住宅ローンを利用するにあたって、借入額を決めるのは自分です。とはいえ、いきなり決められるものではありませんよね・・正直、借入額が大きすぎて、イマイチ実感がわかないというか、ピンとこない方が多いのではないでしょうか？そこで、実感しやすい「毎月の返済額」から住宅ローンを検討してみるとわかりやすいのではないでしょうか？毎月の返済額の決め方として、絶対NGなのが、「借入可能額」から逆算して「毎月の返済額」を決めることです。銀行の示す「借入可能額」は、「無理なく返済できる額」ではないからです。[nlink url="https://school.stephouse.jp/article/p19447/"

今井園美

2020.10.07

注文住宅の予算と費用

住宅ローン「いくらなら無理なく返していけるの？」

住宅購入で一番不安になるのが「住宅ローン」ですよね。一生のうちでこんなに大きな借金をすることって、なかなかないですからね・・・気になるポイントは２つ①いくら借りれるの？②いくらなら無理なく返していけるの？「いくら借りれるの？」に関しては先日ブログで書かせていただきました。[nlink url="https://school.stephouse.jp/article/p19446/"]ですが、、ここでの重要ポイントは、借入可能額を計算する元となる「年収」は、社会保険料や源泉所得税、その他の控除（住民税や積立金など）が引かれる前の「総支給額」だということです。でも実際には、その年収から社会保険料や

今井園美

2020.10.04

注文住宅の予算と費用

住宅ローンを「いくら借りれるの？」

マイホーム購入には、ほとんどの方が住宅ローンを利用されます。そこで、皆さんがまず気にされるのが「自分たちは、いくら借りれるの？」です。いくら借りれるの？いくらまでなら借りれるのか？その限度額を借入可能額と言います。借入可能額の計算方法は年収×①返済負担率（返済比率）基準－他のローンの年間返済額＝年間返済額年間返済額÷12か月÷②100万円あたりの毎月返済額×100万円＝借入可能額と、少しばかり複雑です。ポイント①「返済負担率（返済比率）基準」とは、「年収に占める年間返済額の割合」のことを言います。住宅ローンの審査で金融機関がチェックするポイントの一つです。この時の「年収」は、社会保険料や源泉所

今井園美

2020.10.02

注文住宅の予算と費用

コロナの影響で返済が厳しくなったら・・・

今年は新型コロナウィルスの影響で収入が減った方も多いと聞きます。こんなふうに、思いがけないことで収入が減って住宅ローンの返済がきつくなった場合の対応方法は？何はさておき、先ずは「金融機関に相談」です！絶対に避けていただきたいことは、『引き落としができなくて延滞してしまう』ことです。経済状況の変化や、病気やケガなどで返済が困難になった場合の金融機関の対応策としては、以下のような方法があります。■返済期間を延長する返済期間を延長することで、毎月の返済額を減らすことができます。例えば、住宅ローンの残債が3,000万円あり返済期間があと30年残っている場合、返済期間を5年間延長してもらうことで、毎月の

今井園美

2020.09.20

注文住宅の予算と費用

「兵庫の木造住宅ローン」の賢い利用法！

兵庫県産の木材を使用したお家を建てられる方が利用できる「兵庫県産木材利用木造住宅特別融資制度「兵庫県の木造住宅ローン」についての利用方法をご紹介します?[nlink url="https://school.stephouse.jp/blog/kobe/6553"]木造住宅ローンの最大のメリットは、長期間固定金利であることの安心感です。以前ブログにも書きましたが、固定金利を選択した場合、少しでも金利が低い方がお得となります。[nlink url="https://school.stephouse.jp/article/p19437/"]兵庫県木造住宅ローンの利用の注意点として、建物のみの利用しか

今井園美

2020.09.16

注文住宅の予算と費用

住宅ローンの返済期間は35年が普通なの？

住宅ローンの返済期間を考えるとき、まず頭に浮かぶのは「定年退職までに完済したい」ではないでしょか？つまり、収入のあるうちに返済を終えたいということです。仮に65歳を定年とすると、30歳の人なら返済期間は35年、35歳の人なら30年、40歳の人なら25年という考え方です。では、本当に定年までに完済にこだわる必要があるでしょうか？返済期間を短くするメリット・総支払利息を減らせる・定年退職後の返済という精神的な負担を軽減できる・変動金利や短期固定期間を選択した場合、金利の変動リスクを抑制できる返済期間を短くするデメリット・毎月の返済額が増える・同じ収入でも借り入れできる金額が少なくなる・返済期間を後

今井園美

2020.09.14

注文住宅の予算と費用

【火災保険】台風に備える補償

台風などの災害にあって建物が被害を被ったとき、不安になってくるのが、その後の修理などにかかる費用の問題です。そういう時に役に立つのが「火災保険」です。では、台風による災害はどの保険で補償が受けられるのでしょうか？台風に備える補償水災台風、暴風雨、豪雨等による洪水・融雪洪水・高潮・土砂崩れ・落石などによる被害（ただし、床上浸水または地盤面から45cmを超えた浸水）風災台風、突風、竜巻、暴風などによる被害落雷落雷による損害この中でも「水災」に加入しているかどうかで、保険料は大きく変わってきます。実は水災に加入しないと保険料はかなり安くなります。なので、つい海や川が近くにないから水災はいらないと考え

今井園美

2020.09.05

注文住宅の予算と費用

変動金利のリスク「未払利息」とは？

今、住宅ローンを利用される方の約6割の方が、金利が低い「変動金利型」を選ばれています。この変動金利には「未払利息」というリスクがあることをご存じですか？[caption id="attachment_6332" align="aligncenter" width="826"] 住宅金融支援機構（2019年度住宅ローン利用者調査）[/caption]変動金利型の特徴・金利は半年に1回見直される。・返済額は5年に1回見直され、その変動幅はそれまでの返済額の1.25倍までとしていることが多い。・金利が上昇すると元金（借入残高）が減らないリスクがある。・利息の割合が増え、利息額が毎回の返済額を超えてし

今井園美

2020.08.28

注文住宅の予算と費用

固定金利だからこそ金利による違いが大事！

昨日のブログにも書きましたが、返済額が確定できて安心感のある「全期間固定金利型」の住宅ローンを選ぶなら、より金利の低い商品にしたい！！ですよね(*^_^*)[nlink url="https://school.stephouse.jp/article/p19436/"]「全期間固定金利型」といっても、実はいろいろな住宅ローン商品があります。「全期間固定金利型」の商品■全期間固定金利型その代表格が「フラット35」です。【フラット35】は、全国300以上の金融機関が住宅金融支援機構と提携して扱う「全期間固定金利型」の住宅ローンです。もちろん、フラット35以外にも全期間金利が固定されている住宅ローン

今井園美

2020.08.05

注文住宅の予算と費用

固定金利？変動金利？みんな、どうしてる？

ほとんどの人にとって、住宅ローンは一生の中で一番大きな借金なのではないでしょうか？ですから、慎重に選びたいと思うのは当たり前ですよね。現在、多種多様な住宅ローン商品が提供されています。その中で、私たちは自分に適した商品の選択をする必要があるのです。そのための重要ポイント☆住宅ローン商品の特性や金利リスク等を十分理解すること☆今後の経済状況や自らのライフスタイルの変化等を踏まえて住宅ローンを選択すること下の表は、住宅金融支援機構の「今後5年以内に具体的な住宅取得予定に伴い住宅ローンを利用予定の方」を対象にした「希望する金利タイプ」の調査（2019年度）の結果です。住宅ローンには、3つのタイプ「変

今井園美

2020.08.04

注文住宅の予算と費用

段階金利って、変動金利なの？

住宅ローンは、どなたにとっても一生に一度利用する機会があるかどうかのローンです。それだけに、よく分からないという方も多いのではないでしょうか？今回、お客様から受けた質問が「段階金利って、変動金利ですか？」というものです。確かに「段階金利型住宅ローン」って、あまり聞くことがないですよね。住宅ローンの基本「金利」について金利タイプは大きく分けると次の3つと言われています。①全期間固定金利型②変動金利型③固定金利期間選択型でも実際は、A.融資実行時において、返済期間中の金利が確定されるもの①全期間固定金利型B.今後の金融情勢によって返済期間中の金利が変動していくもの②変動金利型③固定金利期間選択型に

今井園美

2020.06.03

注文住宅の予算と費用

住宅ローンの返済期間は35年が普通？

住宅ローンの返済期間を考える時、まず言われるのが「定年退職までに返済を終えたい」という言葉です。仮に65歳で定年と考えると、30歳の人であれば返済期間は35年、35歳の人であれば30年ということになります。住宅ローンの返済期間の基本的な考え方①多くの金融機関は、最長返済期間を35年で設定している②年齢による最長返済期間は、80歳までに完済を条件としている①と②のいずれか短い年数で、1年単位で選ぶことが出来ます。つまり、45歳までの人なら、最長の35年間の返済期間を選ぶことが出来ますが、45歳以上になれば35年より短い返済期間を1年単位で選ぶことになります。住宅ローンの返済期間に関しては、短くて

今井園美

2020.05.22

注文住宅の予算と費用

「坪単価」で家の価格が判断できるの？

「坪単価」とは、1坪（3.3㎡）あたりの建築費のことで、本体工事費÷床面積で算出します。例えば、2,400万円の家の床面積が40坪だとしたら、坪単価は60万円ということです。「坪単価」は住宅会社を比較するときの費用の目安として、参考にされている人も多いのではないでしょうか？でも、実は坪単価だけで、その家を「高い」「安い」と判断することには、かなり無理があるのです。それはなぜなのか？床面積に注意坪単価を計算するときに、「延床面積」か「施工床面積」、そのどちらを使うかによって坪単価が変わってきますので注意が必要です。ベランダやロフト、玄関ポーチなどは「延床面積」には含まれていませんが、「施工床面積

2020.05.13

注文住宅の予算と費用

銀行に行ったら、思っていたほど借りれなかった！？

住宅会社も決まり、さあ、いよいよ住宅ローンの手続きです。まずは、銀行の「事前審査（仮審査）」をします。この段階で、自分は「融資を受けることができるのか？」「いくらまで融資を受けることができるのか？」がわかります。[nlink url="https://school.stephouse.jp/article/p17536/"]事前審査をした結果、「あれっ？思っていたほど借りることができなかった！」試算したときは、もっと借りれると思っていたのに・・・これは、実はよくある話です。様々な要因があって起こります。その中の一つに「審査金利」というものがあります。審査金利とは？住宅ローンの金利には、金融機関

今井園美

2020.05.01

注文住宅の予算と費用

【お客様からの質問】農地転用（地目変更）に掛かる費用の目安は？

家を建てる際に譲り受けた土地が農地の場合は、農地転用が必要になります。この記事では、農地転用に掛かる費用の目安について、別途工事が必要なケースなどについて言及しながら解説します。家づくり学校には土地探しからで新築を考えているお客様が多くいらっしゃる一方で、親御さんやお祖父さん・お祖母さんから譲り受けた土地に新築を検討されているお客様も、少なからずいらっしゃいます。基本的に後者の場合は土地購入に関わる費用が不要となってくるため、家づくりの総予算を抑えることができます。土地代って、何だかんだで結構なお値段しますからね・・・（汗）ただ・・・譲り受けた土地の地目が「宅地」ではなく「農地（田・畑）」だっ

2020.04.13

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