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家づくりの教科書

注文住宅の予算と費用

注文住宅を検討する段階において、切っても切れないのがお金についてのお話。ここでは無理のない予算の立て方や住宅ローンの考え方、実際に掛かる費用など、家づくりとお金に関するお役立ち情報をお伝えしています。

記事一覧

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注文住宅の予算と費用

固定金利？変動金利？悩んだ時の「ミックスローン」とは？

先日「固定金利」がいいか？「変動金利」がいいか？について書かせていただきました。[nlink url="https://school.stephouse.jp/article/p19517/"]この悩ましい住宅ローン選びのもう１つの方法として「ミックスローン」があります。「ミックスローン」とは、変動金利＋固定金利など異なる金利の住宅ローン商品を組み合わせて住宅ローンの借入れを行うプランのこと。1人の契約者が金利タイプの違う住宅ローン契約をすることになります。その場合、以下のような２つのケースがあります。①契約自体を2つの契約として扱うケース②借入は2口となりますが、ローン契約や抵当権設定契約は

今井園美

2022.05.16

注文住宅の予算と費用

【ご相談】固定金利と変動金利、どちらがいいですか？

「固定金利」がいいか？「変動金利」がいいか？住宅ローンを利用する人にとって、これは永遠のテーマですよね?固定金利の代表格フラット35の5月の最頻金利（借入期間：21年以上35年以下、融資率9割以下、新機構団信付き）は1.48%と前月から0.04%引き上げとなりました。今年に入って固定金利は上昇傾向にあります。そのため、変動金利も上がるのではないか？と考えられる方が増えたのか、このご相談が多くなりました。以前にも書きましたが、住宅ローンの固定金利は、国債市場で取引される10年国債の利回りを基準として金利が決められます。その長期金利（10年国債利回り）がアメリカの金融政策の影響で上昇傾向にあるため

今井園美

2022.05.04

注文住宅の予算と費用

「こどもみらい住宅支援事業」が延長されました！

※こどもみらい住宅支援事業は、補助金申請額が予算上限に達したため、交付申請の受付を終了しました。【こどもみらい住宅⽀援事業】は、「⼦育て⽀援」「2050年カーボンニュートラルの実現」に向けた国土交通省所管の事業⭐目的⼦育て世帯や若者夫婦世帯の住宅取得に伴う負担軽減を図る省エネ性能を有する住宅ストックの形成を図る⭐補助対象⾼い省エネ性能を有する新築住宅の取得省エネ改修等の一定の要件を満たした住宅のリフォーム注文住宅の新築・新築分譲住宅の購入⭐対象者子育て世帯：申請時点において、2003年4月2日以降出生の子を有する世帯若者夫婦世帯：申請時点において夫婦であり、2021年4月1日時点でいずれかが

今井園美

2022.04.30

注文住宅の予算と費用

知っ得【固定資産税】の豆知識

マイホームを手に入れたら、毎年支払わなければならないのが【固定資産税】です。固定資産税がかかってくるということはご存知でも、その仕組みについては知らないという方が多いと思います。そこで【固定資産税】について簡単に説明しますね。固定資産税とは？⭐毎年市町村に納める地方税の一つです。⭐その年の1月1日時点で土地・建物を所有している人が納めます。⭐一括または年4回（4月、7月、12月、翌年2月）に分けて納めます。⭐基本的に税率は1.4%（固定資産税＝課税標準額×1.4%）⭐土地と家屋、それぞれの評価額を基に別々に計算されます。⭐土地・家屋ともに3年ごとに評価の見直しが行われます。✅家屋は、年月ととも

今井園美

2022.04.16

注文住宅の予算と費用

家づくりの過程で現金で支払うものって？

家を建てる際、ほとんどの人は住宅ローンを利用しますが、実はその都度、現金で支払わないといけない費用もたくさんあります。手元に自己資金がない状態で「住宅ローンを組めばいい！」と考えている人は要注意です。土地と建物の価格だけでなく、現金で支払うべき費用も踏まえて資金計画を立てることが大切。具体的にどんな費用を現金でどのぐらいかかるのか見てみましょう！例）土地に1500万、建物2500万、住宅ローン借入額4000万円とした場合★住宅ローンを組む時【融資実行時】・印紙代（土地+建物+住宅ローン契約時含む）4万円　・事務手数料　・保険料　・登記関係費用60万円（※登録免許税+土地家屋調査士+司法書士報酬

2022.03.22

注文住宅の予算と費用

共働き夫婦のお金の管理、あなたはどのタイプ？

マイホームを考えるにあたって、まずするべきは「家計の状況の把握をする」こと。今は、ご夫婦で住宅ローンを組まれることも多く、その時になって初めてお互いの貯蓄の状況がわかったというケースも多く見受けられます。それぞれが自由にお金を使っていた独身時代とは違って、結婚後のお金の管理方法に頭を悩ます方も多いです。そこで、共働き夫婦のお金の管理方法についてご紹介いたします。管理方法のパターンは大きく分けて2つ⭐全体管理型収入や支出、貯蓄など、全てのお金の管理をご夫婦のどちらかがまとめて管理するやり方です。妻が管理して、夫は小遣い制にしているケースなどが多いのではないでしょうか？このケースの場合〇家計管理が

今井園美

2022.03.18

注文住宅の予算と費用

フラット35の金利が3年ぶりの1.4%超え！変動金利は…

フラット35の3月の最頻金利（借入期間：21年以上35年以下、融資率9割以下、新機構団信付き）は1.43%フラット35の金利が1.4%を超えたのは2018年12月（1.41%）以来、約3年ぶりです！住宅ローンの固定金利は、国債市場で取引される10年国債の利回りを基準として金利が決められます。※国債とは国が発行する債券のこと。住宅ローンの固定金利は、この国債が新規に発行される際に決められた利回りに左右されるのです。今、日本の長期金利（10年国債利回り）は上昇傾向にあります。アメリカの金融政策が要因と言われています。そのため、今年に入って固定金利はジワジワと上昇しているのですね。こうなってくると気

今井園美

2022.03.04

注文住宅の予算と費用

【ご相談】家族が住んでいた家を売却するときの留意点

【ご相談内容】以前、家族が住んでいて今は空き家になっている家がある。その家を売却した場合に発生する各種税金等について教えてください。お家のある場所は、今とても人気があり、土地価格が上昇しているエリアです。売却したら、きっと高価格での取引になると思われます。✅マイホームが、購入した時と比べて高く売れたら税金がかかります。つまり売却したことによって利益が出たときには、その利益（＝譲渡所得）対しては、所得税と住民税が課税されます。※譲渡所得（利益）がマイナスの場合には課税されることはありません。その利益のことを「譲渡所得」といいますが、その金額は、土地や建物を売った金額から取得費と譲渡費用を差し引い

今井園美

2022.02.12

注文住宅の予算と費用

低金利が気になる「ネット型住宅ローン」

2022年度税制改正大綱で「住宅ローン減税制度」の控除率は0.7%と公表されました。であれば0.7%以下の金利で借りればお得なのでは？と考えられる方は多いと思います。0.7%以下の金利となると、どうしても気になってくるのが金利の低い「ネット型住宅ローン」です。[nlink url="https://school.stephouse.jp/article/p10027/"]「ネット型住宅ローン」は、ネット専用銀行でなくても、取り扱いをしている金融機関が増えてきました。店舗を展開するメガバンクであっても、ネット銀行をも凌駕する低金利を実現したネット型住宅ローンを展開しています。ネット型住宅ローンの

今井園美

2022.01.14

注文住宅の予算と費用

さっそく2022年度住宅ローン減税についての相談がありました。

明けましておめでとうございます?昨年はコロナで始まってコロナで終わりましたが、残念ながら今年もコロナで始まっちゃいましたね?昨年12月に2022年度の与党税制改正大綱が決定したことが発表されてから、改正後の住宅ローン減税に関する相談が立て続けにありました。[nlink url="https://school.stephouse.jp/article/p19506/"]いずれも、相談内容は「自己資金の使い方」「住宅ローンの借り方」に関してです。控除率0.7%より借入金利の方が低かった場合、逆ざやが発生することがあります。それであれば、自己資金を使うより住宅ローンを利用した方がいいの？気になります

今井園美

2022.01.08

注文住宅の予算と費用

2022年スマホ確定申告にチャレンジ！そのために準備するものは？

住宅ローンを利用してマイホームの新築、購入、増改築等をしたときは、一定の要件に当てはまれば所得税の税額控除を受けることができます。一般的に「住宅ローン控除」あるいは「住宅ローン減税」と呼ばれる「住宅借入金等特別控除制度」です。この控除を受けるためには、取得した住宅に住み始めた年の翌年に確定申告をする必要があります。⭐2021年に新居に入居した方の確定申告の申請期間会社員の場合　　2022年1月1日～3月15日まで自営業者の場合　2022年2月16日～3月15日まで申告の約1カ月後には指定した口座に還付金が振り込まれます。住宅ローンを組んだ人以外にも、2021年1月1日～12月31日までに次のよ

今井園美

2021.12.17

注文住宅の予算と費用

変動金利を検討中。あなたはどのタイプ？

今、住宅ローンを組む際に「変動金利」を選ばれている方が多くなりました。[caption id="attachment_10723" align="aligncenter" width="896"] 住宅金融支援機構 2021年4月調査[/caption]住宅金融支援機構の調査結果でも約70%近くの方が「変動金利」を利用したと答えていらっしゃいます。ここで簡単におさらい「変動金利」とは？【特徴】・金利は半年に１回見直される・返済額は５年に１回見直されるが、その変動幅は従前の返済額の1.25倍までとなる・金利が上昇すると借入残高が減らない事態が起こりうるのみならず「未払利息」が発生する場合がある✅

今井園美

2021.11.12

注文住宅の予算と費用

住宅ローンで「ポイ活」⁉

「ポイ活」って、ご存知ですか？「ポイ活」とは「ポイント活動」の略で、ポイントを貯めたり使ったりして、毎日の暮らしをお得にする活動のことだそうです。身の回りにあるたくさんのポイントを上手に活用すれば、ポイントだけで日用品や家電を安く買ったり、現金を使わずにポイントで買い物ができたりもします。ポイントにもいろいろありますよね●その店舗独自のポイント：スーパーやデパートなどリアル店舗やネットショップなど●店舗が限定されないポイント：dポイントやTポイント、Pontaポイント、楽天ポイントなど●クレジットカード会社のポイント：クレジットカードの利用で貯まる●マイル：飛行機の利用や普段のショッピングで貯

今井園美

2021.11.09

注文住宅の予算と費用

住宅ローンの検討は慎重に

昨年からの新型コロナの影響が大きいのか、住宅ローンの返済が苦しくなって金融機関に寄せられた相談件数（破綻予備軍）は増え続けているという状況です。金融庁が公表している「金融機関における貸付条件の変更等の状況について」のデータで見ると2020年３月10日からの「貸付条件の変更等の申込み件数（銀行分）」が、2021年1月末まで：37,942件2月末まで：40,364件（1月末より、2,422件　増）3月末まで：43,145件（2月末より、2,781件　増）4月末まで：45,781件（3月末より、2,636件　増）5月末まで：48,562件（4月末より、2,781件　増）6月末まで：51,324件（5

今井園美

2021.10.04

注文住宅の予算と費用

家づくりお金で失敗しないための心得『自己資金は総予算の２割以上』

住宅金融支援機構「フラット35」の9月の最頻金利が「1.28％」（＊借入期間が21年以上35年以下、融資率9割以下、新機構団信付き金利の場合）です。✅この金利が適用されるためには「融資率9割以下」という条件があります。⭐融資率とは？借入額を物件価格(住宅の建設費または住宅の購入費)で割った比率のことです。借入の対象となるのは、○住宅の建設費住宅の建設に要する費用＝請負契約書に記載された請負金額住宅の建設と併せて購入した土地がある場合は、土地の取得に要した売買金額（借地権を取得するための費用を含みます。)と請負金額との合計額○住宅の購入費住宅の売買に要する費用＝売買契約書に記載された売買金額住宅

今井園美

2021.09.28

注文住宅の予算と費用

期限が迫る住宅ローン控除の今後は？

先日も書きましたが、住宅購入に関する支援策の期限が迫っております。[nlink url="https://school.stephouse.jp/blog/kobe/9814"]その中でも、大型の支援策である13年の「住宅ローン減税」は、注文住宅：2021年9月末までに契約、2022年12月末までの入居分譲・既存住宅の取得または増改築：2021年11月までに契約、2022年12月末までの入居が、期限となっております。住宅ローン減税制度は、1972年に導入された住宅所得控除から始まり、1999年には最大控除額587万5000円まで拡充された後、2001年以降段階的に縮小され、2013年の住宅ロー

今井園美

2021.09.21

注文住宅の予算と費用

【よくあるご相談】ネット銀行って、どうなんですか？

私は、家づくりアドバイザーでもありますが、ファイナンシャルプランナーでもありますので、お金のご相談も承っております。その中で、最近、よく聞かれる質問がこれです。「ネット銀行って、どうなんですか？」住宅ローンの比較サイトのランキングなどを見てみるとネット銀行の名前がずらっと出てきますので、気になるのも当然だと思います。「ネット銀行」とは、電子端末を活用しインターネット上で銀行サービスを行う金融機関のことです。従来型の銀行のように店舗を置かずに営業している点が特徴です。そんなネット銀行でも、もちろん住宅ローンを借りることはできます。✅ネット銀行の住宅ローンの魅力は？⭐低金利店舗の維持費や人件費など

今井園美

2021.09.18

注文住宅の予算と費用

【本日のご相談】住宅ローンの団信に「特約」をつけた方がいい？

住宅ローンを組む際には、一般的に「団体信用生命保険（通称：団信）」に加入する必要があります。⭐団体信用生命保険とは？住宅ローンの借入者（契約者）が、返済期間中に死亡あるいは高度障害状態になったときなどに、保険金により住宅ローンの残債が完済される住宅ローン専用の保険のことです。✅特徴民間の金融機関の場合、住宅ローンを利用する際には「団信」への加入が前提となっていることが多い住宅金融支援機構の「フラット35」の場合、加入は任意一般的な団体信用生命保険保障内容：死亡あるいは高度障害状態になったときにローンが完済される保険料：住宅ローン金利の中に含まれているため、保険料は発生しない住宅ローンの利用者が

今井園美

2021.09.13

注文住宅の予算と費用

住宅ローンの金融機関を選ぶときには「ココ」をチェック！

住宅ローンを借りる金融機関を選ぶときにチェックするポイントは？✅金利⭐金利タイプは？金融機関によって得意としている金利タイプが違います。金利タイプを決めてから、その金利タイプならどの銀行が一番おトクなのか？チェックする□変動金利型・・・半年に一回金利が変動します。□固定期間選択型・始め固定、後で変動になります。□全期間固定型・・初めから終わりまで金利が固定しています。□預金連動型・・・現金一括で買える人は選択肢に入ってきます。⭐金利は？金融機関によって金利は違います。比較してみましょう。⭐金利が確定するのはいつ？□申込時の金利が適用される□実行時の金利が適用される□申込時金利と実行時金利のうち

今井園美

2021.08.31

注文住宅の予算と費用

「変動金利」を選ぶにあたって、絶対NGのこととは？

「変動金利」と「固定金利」、どちらがいいですか？一番よく聞かれる質問で、住宅ローンを利用する多くの人が直面するテーマです。正直、将来の金利の動向は誰にも予測できない以上「どちらが有利」という判断をすることはできません?でも、「変動金利」を選ぶにあたって、絶対NG⚠はあります‼「変動金利」と「固定金利」、金利が低いのは「変動金利」ですよね。そこで、「金利の低い変動金利のローンを利用すれば、住宅予算を増やすことができるのでは？」と考えて変動金利を選んでしまうこと例えば、毎月の返済はボーナス支払いなしで「絶対に10万円以内」と決めたとします。返済期間：35年、元利均等は同条件⭐固定金利：1.0%で試

今井園美

2021.08.28

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