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家づくりの教科書

注文住宅の予算と費用

注文住宅を検討する段階において、切っても切れないのがお金についてのお話。ここでは無理のない予算の立て方や住宅ローンの考え方、実際に掛かる費用など、家づくりとお金に関するお役立ち情報をお伝えしています。

記事一覧

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注文住宅の予算と費用

土砂災害にあったときに使える「保険」はあるの？

天気予報によると今年の梅雨はそろそろ終わりが見えてきたようです。ですが、梅雨末期に発生することが多い豪雨による災害が、今年も各地で発生しています。Q.豪雨による土砂災害で建物に被害があったとき「家の保険」は役に立つのでしょうか？A.土砂災害に関しては「火災保険」の中の「水災」に加入していれば補償される可能性があります。火災保険の水災は、どんな場合に補償されるの？①洪水台風、暴風雨などにより河川の水量が急激に増加して発生した洪水や、融雪による洪水での被害を補償してくれます。また、ゲリラ豪雨などにより排水が追い付かず床上浸水となった場合も補償してくれます。②高潮台風や発達した低気圧などにより海水面

今井園美

2021.07.10

注文住宅の予算と費用

「そろそろ火災保険のこと、考えておいてくださいね」と言われたら

住宅ローンを利用するためには「火災保険」への加入が必須となります。建物の完成が近づいてきたら「そろそろ火災保険のこと、考えておいてくださいね」と言われました。どうしたらいいですか？火災保険って、どのタイミングで契約するものなのですか？お客様からよく聞かれます。⭐火災保険に加入するタイミングは？火災保険は、購入した住宅の引き渡し日から補償を開始するのが一般的です↓そのためには、引き渡しの2週間くらい前には申込手続きをしたい↓申込をするために複数社の保険会社から見積もりを取って比較検討することを考えれば、引き渡し日の1か月半～2か月前から検討を始めるくらいがいいのではないかと思います。⭐火災保険を

今井園美

2021.06.25

注文住宅の予算と費用

こわーーいお話「住宅ローンの返済ができなくなったら、どうなるの？」

住宅ローンを組む際に・・・「もし、返済ができなくなったら・・」と、考えたことはありませんか？正直、考えるだけでコワいですよね。。でも、何となく怖いと思うだけで、具体的にいつ、何が起こるのかまでは知らない方がほとんどだと思います。住宅ローンの返済ができなくなるケースもいろいろあります。■そもそも無理な借入額に設定していて返済が滞った■離職・転職等で収入が減り返済が滞った■ケガや病気などで休職を余儀なくされ収入が減り返済が滞った■離婚など、家庭状況に変化があり返済が難しくなった■うっかり銀行口座の残高が足りなくなり引き落としができなかった住宅ローンを組んだ時は誰しもちゃんと返済していくつもりだと思

今井園美

2021.06.15

注文住宅の予算と費用

【住民税の通知書】ここをチェック！！

5月頃、手元に届いていませんか？【令和3年度　給与所得に係る市民税・県民税　特別徴収税額の決定・変更通知書（納税義務者用）】いわゆる今年の6月から来年の5月まで、住民税をいくら納めるか税額が決定しましたよという通知書です。給与をもらっている人は、住んでいる市区町村から会社を経由して配られます。※市区町村によって書式・形式が違いますが、書いてある内容項目は同じです。そういえば・・きてたなぁ～なんて、放置していませんか？☆これから家づくりをしよう！と思われている方☆住宅ローンを利用して家づくりは終わったよ～♪という方この書類は重要！！チェック必須ですよ！！⭐この書類で「すまい給付金」がいくらもらえ

今井園美

2021.06.10

注文住宅の予算と費用

事前審査をしたら、思っていたほど借りれなかった・・・

住宅会社を訪問見学していると「まずは、銀行の事前審査（仮審査）をしましょう」と言われます。事前審査をすることで、自分は「融資を受けることができるのか？」「いくらまで融資を受けることができるのか？」がわかります。[nlink url="https://school.stephouse.jp/article/p8565/"]ところが、事前審査をした結果、「あれっ？思っていたほど借りることができなかった」試算してもらって、もっと借りれると思っていたのに・・・これは、実はよくある話です。様々な要因があって起こります。その要因の一つに「審査金利」の存在があります。住宅ローンの金利には、✅審査金利：住宅ロ

今井園美

2021.06.07

注文住宅の予算と費用

意外と知らなくてスルーしてしまいがちな「元利均等返済」「元金均等返済」って？

住宅ローンの返済額や完済までに支払う利息の合計額は、次の3つの条件によって違ってきます。①金利②返済期間③返済方法①金利金利は、基本、低い方が支払う利息の総合計額は少なくてすみます。②返済期間返済期間は、基本、短い方が支払う利息の総合計額は少なくてすみます。ここまでは、ほとんどの方がご存知だと思いますが、③の「返済方法」って何？と思われる方も多いのではないでしょうか？住宅ローンの返済方法には次の２つがあります。・元利均等返済・元金均等返済元利均等返済とは？毎月の返済額が一定となる返済方法です。⭐メリット返済額が一定のため、家計収支の計画が立てやすくなります。⭐デメリット「元金均等返済」と比べて

今井園美

2021.05.28

注文住宅の予算と費用

家づくりに「相続時精算課税制度」を利用するには?

相続時精算課税制度とは、原則として60歳以上の父母または祖父母から、20歳以上の子または孫に対し、財産を贈与した場合において選択できる贈与税の制度です。これは国税庁の説明ですが、、わかりにくいですよね?●STEP.1受贈者（※1）が2,500万円まで贈与税を納めずに贈与を受けることができる※1 受贈者とは「20歳以上の子または孫」のこと●STEP.2贈与者（※2）が亡くなった時に、この贈与された財産の贈与時の価額と相続財産の価額を合計した金額から相続税額を計算して相続税を納税する※2 贈与者とは「60歳以上の父母または祖父母」のこと⭐年齢は、贈与した年の1月1日時点で判定します。（例）65歳の

今井園美

2021.05.24

注文住宅の予算と費用

「事前審査をしましょう！」と言われたのですが・・・

不動産会社や住宅会社に行くと「まずは、銀行に事前審査を出しましょう！」と言われ、事前審査ってそんなに早くからしないといけないのですか？と疑問に思われてのご相談がよくあります。住宅ローンを利用するためには金融機関の審査に通る必要があります。ただ、ほとんどの人は住宅ローンの審査を受けた経験がなく、金融機関が何を審査しているのかよくわからないため「審査」という言葉を聞くと、漠然と不安を感じられる方はいらっしゃいます。住宅ローンの金融機関の審査には、「事前審査（＝仮審査）」と「本審査」があり、この両方に承認されて初めて住宅ローンの利用が可能になります。なぜ、2回も審査をするのでしょうか？住宅ローンは、

今井園美

2021.05.16

注文住宅の予算と費用

家づくりにかかわる税金は？

家を建てる時にあたって、いくらかの税金がかかってきます。残念ながら、税金というのは値引き交渉などができません。ですから、どのタイミングで？いくらくらいの税金がかかってくるのか？目安を知って、しっかり準備しておきましょう！どのタイミングで税金がかかるの？①土地・建物の契約、住宅ローンの契約をするとき印紙税契約書などの文書の作成者に国が課する税金です。税額は契約書の記載金額に応じて決められています。決められた額の印紙を契約書に貼り、印鑑または署名で消印を押すことで納税したことになります。●不動産売買契約書　→土地や建物を購入したとき●建築工事請負契約書　→住宅会社と工事の請負契約をしたとき●金銭消

今井園美

2021.04.30

注文住宅の予算と費用

スキップフロアの固定資産税は？

本日はスキップフロアのあるお家の見学してきました！上下の空間遣いがとても面白く小さいころに戻った気持ちになりました笑　頭が尽きそうな天井の低いお部屋でスタッフも真剣に、新たな知識を付けるため沢山勉強中です！この小さい部屋、、、全体を見ていくと、、、、、実は、スキップフロアになっていて、下は土間収納、上は和室になっています！！とても遊び心もあり空間の無駄なく使われていてわくわくしました♪スキップフロアは土間収納以外にも、シアタールームやクローゼット、書斎などいろいろ活用方法があります！スキップフロアって固定資産税が高くなるの？よく聞かれる話ですが、これは天井高で変わります。通常スキップフロアは

2021.04.23

注文住宅の予算と費用

初めての人にもわかる【住宅ローン控除（減税）】② 手続き

住宅ローンを利用して住宅を取得する方の金利負担の軽減を図るための制度【住宅ローン控除（減税）】を利用するためには、どのような手続きが必要なのでしょうか？[nlink url="https://school.stephouse.jp/article/p19476/"]Q.住宅ローン控除（減税）を受けるための手続きは？A.新しい家に入居した翌年に「確定申告」をする必要があります。「確定申告」とは？日本国民には納税義務があるため、所得があった人は所得税を支払わなければなりません。所得税を支払うためには「1年間（1月～12月）にこれだけの所得がありました」。そして、その所得に対してかかる税金を計算して

今井園美

2021.04.22

注文住宅の予算と費用

初めての人にもわかる【住宅ローン控除（減税）】① 仕組み

住宅ローン控除（減税）とは、住宅ローンを利用して住宅を取得する方の金利負担の軽減を図るための制度です。条件に応じて「所得税の還付」と「住民税の控除」を受けることができる節税効果の高い制度となっています。住宅ローン控除を受けるための主な条件（※2021年4月時点）⭐控除を受けることができる人は・・・住宅購入に際し住宅ローンを利用している←絶対条件！！住宅ローンを利用している世帯でも控除を受けることができるかどうかは、ローンを誰が組んでいるか（契約しているか）によって違いがあります。〇：ローン控除を受けることができる×：ローン控を受けることができない※「債務者」とはローン契約をして返済義務を負う人

今井園美

2021.04.19

注文住宅の予算と費用

「住宅ローン控除」と「ふるさと納税」両方利用するときの注意点

「住宅ローン控除」は、住宅ローンを利用してマイホームの取得やリフォームをする際に、一定要件のもと所得税からの控除（控除しきれない額は住民税からも控除）が受けられる制度です。「ふるさと納税」は、生まれた故郷や応援したい自治体に寄付ができる制度で、手続きをすると、寄付金のうち2,000円を超える部分については「所得税の還付」「住民税の控除」が受けられます。さらに、地域の名産品などのお礼の品もいただけるというとても魅力的な制度です。「住宅ローン控除」と「ふるさと納税」は、その条件に応じて「所得税の還付」と「住民税の控除」を受けることができるという点は共通しています。Q.この二つの制度を併用して利用す

今井園美

2021.04.12

注文住宅の予算と費用

住宅ローンが大変になってくる人の借り方は？

現在、住宅ローンの金利は非常に低く、住宅ローンのご利用を検討されている方にとっては借りやすい状況と言えます。だからといって、住宅ローンを借りることに対してのハードル自体を低くしてしまっては、後々、返済が大変??となってしまうことも・・・返済が大変になってしまう人の住宅ローンに対する考え方には、いくつかの共通点があります。①金利の低さばかりを見ている現在、変動型の金利は、年0.5%を切っている銀行もたくさんあります。金利が低いと毎月の返済額を抑えることが出来ますから、つい借りすぎてしまいがちになります。例えば、借入額 3,800万円、元利均等、借入期間35年の場合変動金利：0.47%　→毎月の返

今井園美

2021.04.11

注文住宅の予算と費用

よくわかる「フラット35」金利

4月になりましたね?「フラット35」の4月の金利が発表されました。4月の最頻金利は「年1.37％」（借入期間が21年以上35年以下、融資率9割以下、新機構団信付きの場合）3月の最頻金利が「年1.35%」でしたから、年0.02%上がったことになります。2017年10月に新機構団信付きフラット35が開始されたときの金利が年1.36%でしたから、その時の水準に近い金利になったということですね。その後、2019年9月に過去最低の金利年1.11%にまで下がり、昨年一年間は年1.30%前後の金利でしたから、今年に入ってからは上昇傾向にあると言えるのではないでしょうか？【フラット35】と言えば「ずっと安心、

今井園美

2021.04.02

注文住宅の予算と費用

多くの人が選んでいる金利タイプとは？

国土交通省から「令和２年度民間住宅ローンの実態に関する調査」の結果が公表されました。この調査は住宅ローンを取り扱っている金融機関さんからデータを集めまとめたものになります。この調査結果をみることで、多くの人はどういった金利タイプを選んでいるのか参照することができます！さて、一番多かったのは……圧倒的！変動金利タイプやっぱり。と思われた方も多いのではないでしょうか？数値でいうと63.1％と圧倒的です。6割以上の方が変動金利を選んで住宅ローンを組んでいます。更に前年は60.5％、その前は50.7％でしたから、年々変動金利への興味関心が高まっていることも伺えます。まあ確かに今はかなりの低金利時代です

2021.03.29

注文住宅の予算と費用

「親名義の実家を子どもがリフォーム」には贈与税が⁉

親名義の実家を子どもの資金でリフォームする場合、贈与税がかかってきます。親に所有権がある実家の価値を、子どもの資金で増加させているためです。つまり、子どもから親にリフォーム資金が贈与されたとみなされ、贈与税が課せられることになるのです。仮に、親名義の家のリフォーム代金1,000万円を子どもが負担したとしたら・・1,000万円－110万円（基礎控除分）＝890万円（課税価格）890万円×40%（税率）－125万円（控除額）＝231万円※税率・控除額は、贈与された金額によって変わります。なんと！231万円の贈与税を親が支払わなければならなくなるのです。贈与の税率には【一般贈与に対する税率】と【特例

今井園美

2021.03.18

注文住宅の予算と費用

「つなぎ融資」って、何？

住宅ローンを利用する場合、家が完成してから融資が始まるのが一般的です。ところが、注文住宅の場合は、建築にかかる費用を分割して支払うことが多く、住宅が完成する前（つまり、融資が始まる前）にまとまった金額のお金を用意する必要が出てきます。(例)注文住宅の工事代金2,000万円を以下の条件で支払う契約の場合着工時に支払う「着工金」→工事金額の30%　2,000万円×30%=600万円上棟時に支払う「中間金」→工事金額の30%　2,000万円×30%=600万円合わせて1,200万円を、融資が始まる前に支払う必要があるのです。ですが、このお金を「自己資金」で支払えるという方はそう多くはありません。では

今井園美

2021.03.10

注文住宅の予算と費用

今の家を売って、新しい家に住み替えたい

ご相談者の中には「現在住んでいる自宅を売って、新しい家を購入して住み替えたい」という方もいらっしゃいます。こういったケースの場合、今の家を売るタイミングと新しい家を買うタイミングが同時であれば、比較的問題なく進みますが、実際にはなかなか簡単にはいかないことの方が多いようです。住み替えの場合、現在住んでいる家の住宅ローンの残債があるか？ないか？によって大きく違ってきます。◆ローン残債がない新居の購入に住宅ローンの利用も可能なので、先に新居を購入、後で売却でもOK。特にタイミングを図る必要もないため問題がなく進めることが出来ます。◆ローン残債がある今の家の住宅ローンが残っていて、新居の購入にも住宅

今井園美

2021.03.03

注文住宅の予算と費用

「繰上返済」で後悔しないために！

住宅ローンの借入額を考える時に「お金を貯めて繰上返済をしていくつもりです」と、おっしゃる方は結構いらっしゃいます。人生最大の借金をすることになるわけですから、その不安から「早くローンを完済したい」と考えられるのは無理のないことです。でも、無理な繰上返済をしたために家計が厳しくなってしまった・・と、後々、後悔しないためには、まずは「繰上返済」について、しっかりと理解しておきましょう。繰上返済とは？毎月の返済（ボーナス時の返済も含む）とは別に、借入額の一部（あるいは全額）を返済することを言います。繰上返済したお金は、すべて元金（＝残高）に充てられますので、元金を減らすことができ、結果、支払う予定だ

今井園美

2020.12.03

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