固定金利？変動金利？悩んだ時の「ミックスローン」とは？
2023.10.25
2022.05.16
今井 園美
先日「固定金利」がいいか？「変動金利」がいいか？について書かせていただきました。
この悩ましい住宅ローン選びのもう１つの方法として「ミックスローン」があります。
「ミックスローン」とは、変動金利＋固定金利など異なる金利の住宅ローン商品を組み合わせて住宅ローンの借入れを行うプランのこと。
1人の契約者が金利タイプの違う住宅ローン契約をすることになります。
その場合、以下のような２つのケースがあります。
①契約自体を2つの契約として扱うケース
②借入は2口となりますが、ローン契約や抵当権設定契約は１契約として扱うケース
※金融機関ごとにミックスローンの取り扱いは異なりますので、必ず事前に金融機関にご確認ください。
メリット
固定金利のメリット「安定性」＋変動金利のメリット「低金利」をミックスさせることで、
⭐固定金利のみに比べ、返済負担を軽減できる
⭐変動金利のみに比べ、金利上昇リスクを軽減できる
返済方法や団信についても異なるタイプを選べるミックスローンであれば、
⭐片方のみ繰上返済して残高を減らす（あるいは完済する）など柔軟な対応が可能
デメリット
複数の住宅ローンを契約する形のミックスローンの場合
住宅ローン事務手数料
抵当権設定費用
印紙代など
⭐諸費用が増える可能性がある
⭐手続きや管理の手間が増える
契約書類も2契約分書く必要があったりするため手間が増える
ミックスローンの良さを活かすためには適切な管理が必須
留意点
✅複数の契約に分かれても、それぞれ要件を満たしていれば住宅ローン控除は利用可能
✅複数銀行でのミックスはできない。あくまでも一つの金融機関でのみ利用可能な住宅ローン
組み合わせ方
変動金利のメリットを受けながら、金利上昇時のリスクに備えたいけれど、
✓資金的余裕が、あまりない →固定金利の比率を多めにする
✓資金的余裕が、ある程度ある →変動金利の比率を多めにする
✓ライフプランにあわせてローンを組みたい →返済期間もミックスする
ミックスローンは、変動金利の金利上昇リスクを減らすというメリットはありますが、それは反面、変動金利のもつ低金利というメリットを減らすことにもなります。つまり、固定金利と変動金利のいいとこどりができるけれど、それぞれの金利タイプのメリットは薄まってしまうということです。
ミドルリスク・ミドルリターン志向の方に適したローンといえそうです?
https://www.youtube.com/watch?v=GwnAD3C-D6c
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