頭金のメリット・デメリット
2023.10.23
2020.02.12
今井 園美
住宅ローンを組む時に「頭金」をどのくらい入れるのか？そもそも入れた方がいいの？入れない方がいいの？
皆さんが悩まれるポイントです?
頭金を多く入れるメリットは、
・借入額が少なくなるので、支払利息が減ること
一方でデメリットはというと
・教育費や車の購入など、住宅以外の出費に対する余力が少なくなること
・返済中に減収となった（奥様が育休に入るなど）場合の対応が厳しくなること
例えば・・・住宅購入後に、車を購入することになった時に、頭金を入れ過ぎて貯蓄が不足しマイカーローンを組んでしまった・・・場合
借入額：300万円
マイカーローンの金利が1.95%（保証料込）
月々の返済額を考えると、返済期間は最長の10年間としたら
月々の返済額： 27,537円
支払う利息額：304,374円
これが教育ローンの場合なら・・
借入額：300万円
教育ローン金利：2.1%（保証料込）
返済期間：10年
支払う利息額は、328,579円となります。
教育ローンにありがちな、在学期間中は元金を据え置いて利息のみを支払う（元金据置）を利用すると、支払う利息額はさらに多くなります。
借入額300万円の場合、
住宅ローン金利で考えれば
1.28%→10年間の利息：197,630円
0.69%→10年間の利息：105,488円
もし頭金の支払い過ぎで貯蓄が不足して、マイカーローンや教育ローンを利用することになり、せっかく住宅ローンの借り入れを抑えて利息を節約したのに、それ以上の負担が生じてしまっては元も子もありません。
住宅購入後、いつ、どのような費用が、いくら必要になるのか？
ライフプランを考えて頭金を決めていただきたいと思います。
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