【豆知識】火災保険と地震保険：全然違う「全損時の補償額」について

私事ですが最近、FP3級の資格勉強をしております。試験日に向けてテキスト（参考書）と過去問と格闘しておりますが…専門用語の羅列と老眼で目が滑り、なかなか覚えられておりません…（汗）

※注：本記事はまだまだ勉強中のアドバイザーが執筆したものです。内容に過不足等ありましたら、遠慮なくご指摘ください…m(__)m

損害保険の項目でハッとした「火災保険・地震保険」

そんな最中、ふと手が止まったのが「損害保険」の項目。家づくりには欠かせない「火災保険・地震保険」について書かれているパートでした。

「火災保険」とは、火災による建物や家財の損害を補償してくれる保険ですね。住宅ローンを組んで家を建てるとなると、加入はほぼ必須となります。

一方で「地震保険」とは、火災保険では補償されない地震・噴火、そしてそれらを原因とする津波の損害を補償するための保険です。

恥ずかしながらテキストを読んで改めて知ったのですが、「地震保険」は単独では加入できず、「火災保険」にセット（付帯）して契約するものなんですね〜。

※イメージ（Gemini君、わかりやすい…！！）

本題：「火災保険」と「地震保険」は「全損時の補償額」が全く違います…！！

テキストを見ていて一番驚いたのが、この「全損時の補償額」の違いです。万が一の際、支払われる金額の考え方が全く異なります。

火災保険の場合

例えば「3,000万円で建てた家」が全焼した場合、同等のお家を建て直すための費用（再調達価額）を設定しておけば、上限（最大3,000万円）まで補償を受けられます。

地震保険の場合

仮に地震で家が完全に倒壊した場合でも、補償されるのは主契約（火災保険）の「30〜50％」の範囲にとどまります…！！

つまり、3,000万円の火災保険に入っていても、地震保険で降りるお金は900万〜1,500万円※ということです（※地震保険の保険金額には、建物5,000万円、家財1,000万円という上限もあります）。

地震保険の本来の役割は、「被災された方が当面の生活を立て直すための経済的な支え（生活再建の準備金）」という立ち位置だからなのですね。

※イメージ（Gemini君、とてもわかりやすい…！！）
 
「地震保険に入っていれば、倒壊しても同じ家が建て直せるはず！」と思い込んでいた私にとっては、まさに衝撃の事実でした…！！

ならば「地震保険」は要らないモノなのか…？！

…と問われれば、個人的には「決してそうではない」と思っています。

記憶に新しい熊本地震のように「断層の隆起」などが起きた場合、いくら最新の制振装置や耐震等級3を備えた家であっても、無傷で済むとは限りません。

万が一の被害の際、当面の生活費用やローンの返済を支えてくれるのが地震保険の真価です。

無論、まずは「地震に強い家」を建てることが大前提です。

※イメージ（Gemini君…ちょっと今風じゃないかな…汗）
 
そのためにも「耐震等級3を取得する」ことはもちろん、「許容応力度計算を行う」「制振装置を検討する」「平屋という選択肢も視野に入れる」など躯体構造にこだわることが大切です。
 
「備えあれば患いなし」と言いますが、いつ何が起こるか分からない時代です。だからこそ、私たち家づくり学校のアドバイザーは「後悔しないために知っておくべきこと」をお伝えしております。
 
何十年後かに「あの時、こうしておいて良かった！」と思える家づくりの計画をお手伝いできれば…と思っております。

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