夫婦ともに働いているのだけど、住宅ローンはどうしたらいいの？
2023.10.25
2018.04.15
今井 園美
ご夫婦が共働き世帯の場合、夫婦の収入を合算して住宅を取得することができます。
収入を合算するメリットは、借入額を増やすことが出来ることです。
例えば
夫 税込年収 350万円
妻 税込年収 300万円
◆条件 金利 3.0％ 借入期間 35年
夫だけで借りた場合 → 借入限度額は、約2,270万円
夫婦で合算した場合 → 借入限度額は、約4,220万円
このように夫婦の収入を合算すると、借入できる金額が大きくなります。
その場合の借り方としては３つのケースがあります。
①連帯債務
夫婦が連名で借りる住宅ローンです。夫婦で1つの住宅ローンを借りるというカタチになります。
②ペアローン
夫婦それぞれが住宅ローンを借りるということです。それぞれのローンに対して夫婦それぞれが債務を負い、お互いにローンの連帯保証人になります。
③連帯保証
夫（妻）が住宅ローンを借り入れた場合であれば、配偶者である妻（夫）がその債務を保証することです。もし、夫（妻）がそのローンを支払えなくなった場合は、妻（夫）に返済義務があります。
| 連帯債務 | ペアローン | 連帯保証 | |
| 住宅ローンの契約本数 | １本 | ２本 | １本 |
| 契約方法 | 夫と妻の連名で契約 | 夫、妻、それぞれで契約 | 夫（妻）のみの契約 |
| 債務者 | 夫と妻 | 夫と妻 | 夫（妻） |
| 事務手数料 | １本分 | ２本分 | １本分 |
| 保証人 | 不要 | お互いが保証人 | 妻 |
| 団体信用生命保険への加入 | 夫（妻）※ | 夫と妻（それぞれの残高に応じて） | 夫（妻） |
| 住宅ローン控除 | 夫と妻（持分とローン残高に応じて） | 夫と妻 | 夫（妻）（ローン残高に応じて |
※夫婦連生団信（デュエット）のように夫婦で加入できる団体信用生命保険もあります。
収入合算をするときの注意点
収入が減った場合の住宅ローンの負担が重くなること
将来、妻が育児などで休職や退職をして収入が減ったりしないか、将来の予定と資金計画をしっかりと立てることが大切です。
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